6 dicas para você gerenciar as finanças do seu negócio.
Um levantamento realizado pelo Sebrae mostrou que 50 milhões de brasileiros tem o desejo de empreender e abrir o seu próprio negócio.
A vontade do brasileiro em empreender ocorre devido ao fato das vantagens que o empreendedor tem. Para quem não conhece a fundo, ser empresário é uma das 7 maravilhas do mundo, mas a realidade é completamente outras. Muitos acreditam apenas nos benefícios, sem olhar o lado burocrático da situação, a verdade é, empreender não é para qualquer um.
Se você quer empreender apenas pelas facilidades, estabilidade financeira, credibilidade, reconhecimento, autonomia e crescimento pessoal e profissional, saiba eu você tem um longo caminho pela frente.
Para começar é necessário ter uma base mínima de conhecimento, essa gestão fará com que o seu estabelecimento saia das estatísticas e supere expectativas.
De acordo com o IBGE, 48% das empresas fecham em até 3 anos, o principal motivo é a falta de gestão e organização do empresário. Os dados mostram que 25% dos empreendedores que fecharam suas empresas apontaram a falta de gestão como um dos principais motivos de falência.
O gerenciamento das finanças é um fator que deve ser estudado por qualquer empreendedor, a gestão financeira de uma empresa é fundamental para o seu sucesso, portanto, ter um planejamento e o controle do fluxo de caixa é básico e indispensável.
O fluxo de caixa é um relatório gerencial da entrada e saída de capital da empresa por um determinado período, é desta forma que os empreendedores têm acesso aos valores de circulação de sua empresa, tanto de lucro quanto de gastos. Esse relatório é um importante indicador de saúde financeira do negócio e fundamental para a tomada de decisões.
A seguir você verá mais 6 dicas imprescindíveis para gerenciar o seu negócio.
A importância do plano de negócios da empresa.
Antes de iniciar o seu empreendimento é fundamental estruturar o plano de negócios da empresa, é através dele que o empreendedor saberá onde investir dinheiro e conseguir lucrar. Além deste fator mega importante, o plano de negócios também é responsável por toda a gestão da empresa, os documentos podem e devem ser utilizados por empreendedores que estão estruturando a criação de um novo negócio ou por empresários que planejam novas unidades empresárias.
Comece do começo, a ideia é que você consiga estruturar um planejamento com os seus principais produtos, serviços, clientes, lucros e tempo de retorno de investimento. Faça uma análise de mercado e estude todos os pontos de seus clientes, características, interesses e comportamentos.
O plano de marketing também pode estar dentro do plano de negócios, nesta etapa é importante focar na descrição dos principais produtos e serviços oferecidos, pensando em preços e estratégias promocionais que atraiam o público.
Com o plano estruturado o empreendedor deve partir para a gestão da empresa, mas lembre-se, para um ser um bom líder você deve confiar e delegar funções a profissionais competentes que ajudarão você nesse processo.
O que é caixa e pró-labore?
Outro ponto importante é organizar a distribuição de lucros, o pró-labore é a remuneração dos sócios que trabalham na empresa. É necessário entender como o pró-labore funciona para que a saúde financeira do seu negócio se mantenha em dia.
Diferente do salário de um colaborar, o sócio não recebe um valor estabelecido em lei, porém os próprios definem a quantia de acordo com suas funções, o valor só não pode ser menor que um salário mínimo.
Um ponto importante para diferenciar é que o pró-labore repassado aos sócios é considerado uma despesa administrativa, enquanto o salário dos colaboradores é classificado como uma despesa de folha de pagamento.
O jeito mais adequado para definir o salário do pró-labore é considerar o valor que um funcionário contratado cobraria para fazer o trabalho e então aplicá-lo ao sócio.
Quantos aos benéficos, fica a critério da empresa estabelecer se o sócio poderá usufruir ou não. Os benéficos como vale-alimentação, férias, licença maternidade e rescisão trabalhista é válido somente aos contratados CLT, porém tudo depende da organização e do contrato estabelecido pela empresa.
O pagamento é obrigatório conforma rege o Art.12 da lei n° 8.212. Esse artigo determina que os sócios devem pagar o INSS sob a condição de contribuinte obrigatório.
Como deixar o caixa saudável?
Gerenciar bem o fluxo de caixa é fundamental para o sucesso de qualquer empresa, afinal, é através dele que você tem acesso aos lucros e gastos. A falta de controle pode resultar em um caixa negativo, logo, é importante estabelecer metas mensais para deixar o caixa saudável e não entrar em dívidas maiores, chegando a falir o negócio. Confira algumas metas que te ajudarão neste processo:
- Nunca use o caixa da empresa como se fosse sua poupança (essa meta deve ser uma regra aplicada a todos os sócios);
- Liste todo mês as receitas e gastos da sua empresa;
- Defina metas de receitas superiores aos gastos;
- Não compre mais que o necessário;
- Recorra ao crédito só depois que esgotarem todas as opções do mercado.
Uma boa gestão do fluxo de caixa passa pelo controle de todas as operações de sua empresa, compras, vendas, folha de pagamento, manutenção de equipamentos, aquisição de produtos ou matéria-prima, retiradas e demais registros do que você tem a receber. Quanto mais preciso foram esses dados, melhor será a gestão do seu fluxo de caixa.
Como investir de forma estratégica no negócio?
Para fazer com que a empresa cresça, é interessante estudar e investir de forma estratégica, para isso, o empreendedor precisa ter um amplo conhecimento sobre o seu negócio. É muito comum empresários fazerem investimentos que são uma furada e acabarem perdendo tudo.
Crescer é arrisco, mas para alcançar o sucesso você precisa correr riscos, por isso, selecionamos algumas dicas de estratégias para você investir da forma certa.
- Estude os seus concorrentes e invista no que eles não têm, você precisa mostrar diferencial;
- Conheça a fundo o seu público, invista no que eles procuram;
- Não tenha medo da concorrência, como dito acima, é importante você investir no seu diferencial, concorrência sempre vai existir;
- Invista em alianças comerciais;
- Valorize os seus funcionários, para um negócio funcionar os profissionais precisam se sentir motivados;
- Acredite no seu negócio e o transforme em franquia;
- Invista em tecnologia.
Essa são algumas formas de investimentos que apresentam bons resultados no mercado, associe elas ao seu negócio e seu investimento estará seguro.
Diferença entre empréstimo e financiamento.
Para alavancar ou iniciar um negócio, muitas vezes é necessário recorrer a recursos governamentais, o empréstimo e o financiamento são duas linhas de crédito, porém com finalidades diferentes.
Ambos são as formas mais comuns de conseguir a liberação de crédito no banco e podem ser feitas em qualquer instituição financeira, pública ou privada. A liberação do crédito é liberada após uma análise e cada instituição apresenta critérios diferentes para a concessão dos valores.
O empréstimo é um crédito sem restrições para uso, o solicitante pode usá-lo como quiser, sem precisar dar grandes explicações ao banco, porém o fato de não tem um objetivo pré-definido acaba impactando no número de parcelas e juros.
O financiamento é mais restrito, ao solicitar um financiamento ao banco é preciso informar para que aquele dinheiro será destinado, pode ser para a compra de uma casa, um carro ou até mesmo reformar a casa que você mora. Desta forma o banco consegue reduzir os juros.
O empréstimo é mais indicado para situações de emergências na qual o solicitante precisa do dinheiro de forma imediata, com uma taxação mais simples e imediata, o mesmo é mais comum entre a população brasileira. Se você decidir fazer um empréstimo para desenvolver o seu negócio, é importante ter em mente que você deve quitá-lo quanto antes.
DICA BÔNUS: separe o dinheiro da empresa do dinheiro da família.
É muito comum o empreendedor acabar se confundindo quando o assunto é dinheiro, suas despesas pessoais não devem ser atribuídas ao dinheiro da empresa. Misturar as contas pode levar a sérios prejuízos financeiros, tanto pessoais quanto para a empresa. Você precisa ser muito cauteloso com isso, ainda mais se está iniciando agora o seu próprio negócio e ainda não tem muita noção de planejamento.
Use o seu pró-labore para uso pessoal e separe o faturamento da empresa para possíveis investimentos futuros.
Gostou das dicas? Aplique em seu negócio hoje mesmo!
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